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前三季度净利润增长归因分析。前三季度上市银行净利润增长12.9%,主要是规模增长、手续费收入增加和成本收入比下降。上市银行整体拨备计提继续增加,净息差下降,投资类收益依然乏力。

资产负债配置上,同业资产配置下降,同业负债负增长。由于监管,上市银行压缩了同业规模,从去年同期开始的资产配置大变化,又开始了微妙的调整。目前看,还很难判断监管和银行下一步的动作。

资产质量压力依然存在。三季度不良双升,拨备继续小幅回补利润,但拨备缺口扩大。信息显示,四季度资产质量压力不减。

投资建议。三季报上市银行整体业绩低于预期,但其中不乏亮点,比如华夏银行,净息差降幅低、拨备增加、ROE 同比提高、资本充足状况改善;比如平安银行(根据公开资料),收入结构改善、拨备增加、净息差环比提高、存款增长明显,平安集团的综合金融平台优势逐渐显现。从另一方面看,互联网金融冲击了银行存款,小贷公司和阿里冲击了银行小微贷款业务,所以,两年前开始的银行小微贷款收益率下滑不可阻挡,以小微业务擅长的银行,高估值势必不再。而擅长传统对公业务的银行,估值有望修复,所以,投资者可关注低估值的对公业务优势明显的银行,比如华夏、平安和浦发。

 

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